Những người cho vay Fintech đang sử dụng công nghệ và dữ liệu mới để cung cấp trải nghiệm cho vay mạnh mẽ và hiệu quả hơn.Họ cũng đang giúp người tiêu dùng tiếp cận các khoản vay trong thời gian ng ắn hơn so với việc đến chi nhánh ngân hàng.

Ví dụ: Tala sử dụng dữ liệu tín dụng thay thế, chẳng hạn như dữ liệu điện thoại di động, để xác định khả năng đủ điều kiện vay cho những người có hồ sơ tín dụng mỏng và doanh nghiệp nhỏ.

Phê duyệt khoản vay nhanh hơn

Các khoản vay fintech nhanh cho phép người vay nhận được tiền nhanh hơn so với các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống. Họ cũng thường có mức lãi suất cạnh tranh hơn so với những người cho vay khác và khoan dung hơn với những người vay có tín dụng kém hoàn hảo.

Người cho vay có thể đẩy nhanh quá trình phê duyệt khoản vay bằng cách sử dụng trí tuệ nhân tạo và máy học tự động để sàng lọc tài liệu và lý lịch nhanh hơn. Điều này giúp loại bỏ lỗi của con người và giúp người cho vay đưa ra quyết định sáng suốt hơn và phù hợp với người đi vay.

Dữ liệu tín dụng thay thế, chẳng hạn như thông tin được thu thập từ hóa đơn tiện ích và thanh toán tiền thuê nhà, cũng có thể giúp người cho vay đánh giá mức độ tin cậy của người vay. Loại dữ liệu này có thể khó truy cập, nhưng nó có thể cung cấp một cái nhìn tổng quan toàn diện hơn về lịch sử tài chính của người vay.

Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người vay có thể có tín dụng không hoàn hảo, vì nó có thể giúp họ có lợi thế hơn những người nộp đơn khác thiếu loại thông tin này. Thông tin cũng có thể giúp người vay đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn.

Những dữ liệu này cũng có thể được người cho vay truy cập thông qua API, giúp tránh phải thu thập và lưu trữ tài liệu một cách vật lý. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức, đồng thời có thể giảm nguy cơ gian lận và trộm cắp.

Nhiều người cho vay công nghệ tài chính cung cấp quy trình đăng ký trực tuyến, thuận tiện cho những người vay không sống gần chi nhánh ngân hàng hoặc không có quyền truy cập vào máy fax. Các công ty này cũng có thể gửi số tiền thu được từ khoản vay vào tài khoản ngân hàng của người đi vay, cho phép họ tiếp cận nguồn vốn của mình nhanh hơn.

Một nghiên cứu của Fed ở New York cho thấy những người cho vay thế chấp chỉ sử dụng các ứng dụng trực tuyến đã phê duyệt nhiều khoản vay hơn, ít bị vỡ nợ hơn và kích thích tái cấp vốn hơn so với các ngân hàng thông thường. Ngoài ra, các công ty này có xu hướng có chính sách bảo hiểm linh hoạt hơn và có thể phản ứng nhanh hơn với các yêu cầu thay đổi.

Kết quả là, chúng đã trở thành một nguồn tín vay tiền online nhanh trong ngày dụng ngày càng quan trọng đối với người đi vay. Điều này đã giúp mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ cho vay đối với các thị trường chưa được phục vụ trước đây, bao gồm cả những thị trường không đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống hoặc các cộng đồng có ít ngân hàng thực tế hơn.

Lãi suất tốt hơn

Những người cho vay Fintech đã tìm ra cách làm cho quy trình cho vay dễ dàng hơn, nhanh hơn và rẻ hơn. Họ sử dụng công nghệ mới để hợp lý hóa các quy trình đăng ký khoản vay và cung cấp nhiều khoản vay – từ thẻ tín dụng nhỏ đến các khoản thế chấp lớn.

Những đổi mới này có thể giúp người vay tiết kiệm tiền lãi và phí, đồng thời cải thiện cơ hội được chấp thuận cho khoản vay. Ví dụ: những người cho vay fintech hàng đầu sử dụng các nguồn dữ liệu thay thế để xác định mức độ tin cậy của người vay. Điều này có thể bao gồm thông tin từ bảng sao kê thẻ tín dụng, hóa đơn tiện ích và các nguồn khác, có thể được phân tích để cung cấp cái nhìn tổng thể hơn về tình hình tài chính của người vay.

Các cải tiến fintech khác có thể được sử dụng để cải thiện quy trình cho vay là việc sử dụng các công nghệ máy học và khai thác dữ liệu tiên tiến. Chúng có thể được áp dụng cho các tệp cho vay hiện có, cơ sở dữ liệu hoặc thậm chí là dấu vết kỹ thuật số của một người.

Đáng chú ý nhất trong số này là khả năng dự đoán nhanh chóng và hiệu quả liệu người xin vay có khả năng trả lại khoản vay hay không.Điều này được thực hiện bằng cách sử dụng nhiều nguồn dữ liệu khác nhau, bao gồm cả điểm tín dụng, có thể được chú thích lại với lịch sử trả nợ của khách hàng.

Mặc dù những đổi mới của fintech đã cải thiện quy trình cho vay, nhưng chúng cũng thách thức hiện trạng. Do đó, các tổ chức tài chính truyền thống đã nắm bắt các công nghệ fintech để cung cấp cho khách hàng của họ những sản phẩm tiện lợi và sáng tạo nhất. Một số ngân hàng đã hợp tác với các công ty fintech để tạo ra các khoản vay, trong khi những ngân hàng khác đang bù trừ và thanh toán các khoản vay thay mặt cho những người mới tham gia này. Một số quan hệ đối tác này cũng đang giúp các ngân hàng cắt giảm chi phí, giảm dư thừa và nâng cao hiệu quả.

Dữ liệu tín dụng thay thế

Dữ liệu tín dụng thay thế là một hình thức chấm điểm tín dụng mới giúp người cho vay đánh giá mức độ đáng tin cậy về khả năng trả nợ theo cách dự đoán và chính xác hơn. Nó cũng giúp tăng cường tài chính toàn diện bằng cách giúp người cho vay hiểu rõ hơn về người vay của họ và cách họ có thể sử dụng khoản vay của mình để cải thiện cuộc sống.

Dữ liệu thay thế bao gồm thông tin về lịch sử thanh toán của một người, kể cả từ hóa đơn tiện ích, thanh toán tiền thuê nhà và các dịch vụ khác. Nó cũng có thể bao gồm hoạt động truyền thông xã hội và thương mại điện tử.

Ngoài việc giúp người cho vay đánh giá mức độ đáng tin cậy của người đi vay, dữ liệu thay thế có thể cung cấp cái nhìn bao quát hơn về tình hình tài chính của người tiêu dùng và tìm ra các yếu tố rủi ro bị bỏ qua bởi điểm số truyền thống. Nó cũng có thể giúp người cho vay theo dõi tài khoản của khách hàng tốt hơn và cập nhật thông tin của họ thường xuyên, cung cấp bức tranh toàn cảnh hơn về tình hình tài chính của một người.

Dữ liệu cũng có thể được sử dụng để xác định và giảm thiểu gian lận tiềm ẩn. Khi đó, người cho vay có thể tự tin hơn trong quá trình ra quyết định của mình và đảm bảo rằng họ có đúng loại dữ liệu vào đúng thời điểm để đưa ra quyết định cho vay tốt nhất có thể.

Do đó, dữ liệu tín dụng thay thế có thể giúp người cho vay cung cấp nhiều khoản vay hơn với lãi suất cạnh tranh và giảm số lượng người nộp đơn bị từ chối.Ví dụ: một người cho vay đã tích hợp Tài sản và Thu nhập Kẻ sọc để truy cập dữ liệu tín dụng thay thế trong quá trình đăng ký có thể cung cấp thêm 29% khoản vay với cùng tỷ lệ như các phương pháp truyền thống.

Một người cho vay khác sử dụng dữ liệu tín dụng thay thế đã có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn 20% so với mức lãi suất chỉ dựa trên điểm tín dụng. Điều này đã giúp họ mở rộng danh mục cho vay của mình tới nhiều người tiêu dùng hơn và tăng số lượng các khoản cho vay có lãi trong danh mục đầu tư của họ.

Nó cũng có thể giúp người cho vay xác định những người nộp đơn cận biên và vô hình đáng tin cậy, những người có thể đã bị từ chối. Điều này có thể dẫn đến doanh thu cao hơn và trải nghiệm khách hàng tốt hơn.

Dữ liệu tín dụng thay thế là một thị trường đang phát triển có thể mang lại lợi ích cho người cho vay, người nộp đơn và cộng đồng mà họ phục vụ. Đây cũng là một cách tuyệt vời để thúc đẩy tài chính toàn diện bằng cách đảm bảo rằng nhiều người hơn có thể đủ điều kiện vay, bất kể lịch sử tín dụng của họ.

Cho vay trực tuyến

Các khoản vay fintech nhanh cho phép bạn nhận khoản vay nhanh hơn ngân hàng của bạn có thể, điều này đặc biệt hữu ích khi bạn cần tiền mặt khẩn cấp. Quy trình đăng ký có thể được thực hiện trực tuyến chỉ trong vài phút và bạn có thể nhận được quyết định trong vòng 24 đến 72 giờ.

Bên cạnh việc thuận tiện hơn, những người cho vay trực tuyến cũng có thể đưa ra mức giá cạnh tranh hơn so với các đối tác truyền thống của họ. Vì họ không phải tuân thủ nhiều quy định nên họ có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn và các điều khoản linh hoạt hơn.

Họ cũng có quy trình phê duyệt nhanh hơn, có thể tạo ra một thế giới khác biệt trong cuộc sống của các chủ doanh nghiệp nhỏ. Khả năng đảm bảo tiền nhanh chóng có thể giúp bạn tránh rủi ro mất khách hàng và khiến doanh nghiệp của bạn rơi vào tình trạng tồi tệ.

Những người cho vay như Zest sử dụng trí tuệ nhân tạo để phân tích dữ liệu tín dụng. Điều này cho phép họ đưa ra quyết định khách quan và chính xác hơn.

Ngày càng có nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đang chuyển sang sử dụng công nghệ tài chính để cấp vốn. Họ có thể sử dụng tiền để mua thiết bị hoặc mở rộng hoạt động của mình. Điều này giúp họ phát triển kinh doanh và cải thiện tính bền vững tổng thể của cộng đồng địa phương.

Trong khi các ngân hàng truyền thống vẫn dẫn đầu về cho vay, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đang tìm kiếm các nguồn vốn thay thế. Chúng bao gồm các giải pháp huy động vốn từ cộng đồng và cho vay ngang hàng.

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, nguyên nhân chính dẫn đến sự trỗi dậy của fintech, đã gây ra sự gia tăng lớn về nhu cầu đối với các loại dịch vụ này. Điều này đã thúc đẩy sự phát triển của các công ty mới có thể đáp ứng nhu cầu của người đi vay trên khắp thế giới, từ đó mở rộng cơ hội cho các doanh nghiệp cũng như người tiêu dùng.

Do đó, các nền tảng cho vay trực tuyến đã trở thành một phần thiết yếu của hệ sinh thái tài chính. Họ có thể cung cấp các lựa chọn tài chính hợp lý cho người vay ở các quốc gia có khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng thấp.

Hơn nữa, các công ty này cung cấp các điều khoản linh hoạt để giúp người vay tránh được các khoản phí thấu chi tốn kém và phí thẻ tín dụng. Chúng cũng giúp người vay học thói quen tiết kiệm lành mạnh, điều này có thể dẫn đến ổn định tài chính lâu dài và cải thiện điểm tín dụng.

Bất chấp những thách thức này, lĩnh vực công nghệ tài chính được thiết lập để phát triển. Ngành này dự kiến ​​sẽ đạt thị trường trị giá 135,7 tỷ USD vào năm 2019 và có tiềm năng phát triển lớn hơn nữa trong những năm tới.